Projektisi asianmukainen budjetointi ja rahoitus ovat avaimia, jotta unelmiesi lisäys voidaan toteuttaa ilman ärsyttäviä viivytyksiä. Kehitä toimiva budjetti hankkimalla ensin arviot lisäyksen rakentamiseen käytettävistä materiaaleista ja työvoimakustannuksista. Se vaatii melko hyvän idean lisäyksen koosta ja käytettävien materiaalien laadusta.
Sinun on myös pohdittava, kuinka rahoitat hanketta, esimerkiksi säästöillä tai lainalla, kuten kodin pääomaluotolla, toisella asuntolainalla, jälleenrahoituksella tai henkilökohtaisella lainalla. Budjetin selvittämisen ja projektin rahoittamisen lisäksi pidä mielessä myös tapoja säästää rahaa ja tiedä missä leikata kustannuksia tarvittaessa vaarantamatta laatua.
Ja älä pelkää unelmoida. On parempi aloittaa budjetilla, joka kattaa kaiken, mitä ajattelet, ja sitten leikata sen alas kuin selvittää myöhemmin, että olisit voinut myös tarjota kylpytynnyrin, jos sinulla olisi ollut vain parempi suunnitelma.
Aloita budjetointi tutkimalla projektin laajuutta. Sinulla tulisi olla käsitys lisäyksestäsi: yksi huone tai useita huoneita; keittiö, aulahuone tai Master-sviitti; ja mihin lisäys menee. Pankit tai kiinteistövälittäjät voivat antaa sinulle keskimääräiset neliökustannukset alueelta rakentamiselle. Karkean arvion työvoima- ja materiaalikustannuksista kerrotaan tämä lisäys lisäykselläsi neliöjalkoina. Anna ylimääräistä rahaa erityisolosuhteisiin tai ylellisyyttä varten.
Lisää rakennusluvat ja kodista poissa olon kustannukset minkä tahansa ajanjakson ajan, mukaan lukien ateriat ja hotelliyöpymiset, työ- ja materiaalikustannuksiin neliökuvien perusteella. Jos teet jonkin työn itse, voit vähentää arvioidut työvoiman säästöt, mutta lisätä siihen laitteiden vuokrauksen tai työkalujen ostamisen kustannukset.
Tämä alustava budjetti tarkentuu, kun suoritat suunnitteluvaiheet. Neliömäiseen materiaaliin ja keskimääräisiin kustannuksiin perustuva budjetti antaa sinulle karkean kuvan kustannuksista, mutta sinulla ei ole tarkkoja lukuja, ennen kuin olet laatinut lopulliset piirustukset ja saanut tarjouksia urakoitsijalta ja materiaalien toimittajilta.
Jos sinulla on säästötili, joka on riittävän suuri maksamaan käteisellä, se on varmasti yksinkertaisin maksutapa; täytettäviä lomakkeita ei ole, arviointeja ei suoriteta eikä hyväksymisen odottamista. Yksi haittapuoli on, että käyttämäsi rahat saattavat muuten ansaita korkoa sijoitukselle. Projektisi rahoittaminen ja käteisen sijoittaminen korkeamman tuoton sijoitukseen voi tosiasiassa maksaa sinulle vähemmän pitkällä tähtäimellä. Lisäksi useimmat kodinhoitolainat ovat verovähennyskelpoisia, kun taas käteisellä maksettu uusintaprojekti ei ole. Kysy rahoitusneuvojalta, onko tämä käyttökelpoinen vaihtoehto.
Tämä vaihtoehto on eräänlainen käyttöluoton muoto, jonka vakuutena on kotisi. Saatavilla olevien rahasummien riviksi asetetaan tyypillisesti 75–80 prosenttia talosi arvioidusta arvosta, josta vähennetään asuntolainan saldo; luottohistoriasi ja maksukykysi otetaan huomioon myös käytettävissä olevan luoton määränä. Yleensä luottolimiitillä on muuttuva korko (tyypillisesti marginaali, joka lisätään nykyiseen peruskorkoon); sinulle aiheutuu kustannuksia myös lainan asettamisen yhteydessä.
Kun olet luonut luottorajan, voit käyttää näitä varoja milloin haluat. Jos olet kuitenkin uusi kotisi, todellista omaa pääomaa saattaa olla muodostettu vain vähän. Joillekin asunnonomistajille voi myös olla vaikea välttää houkutusta käyttää luottorajaa liikaa - kuten luottokortteja.
Asuntolaina (tai toinen asuntolaina): Tämä on tyypillisesti kiinteäkorkoinen, määräaikainen laina, joka perustuu kodin omaan pääomaan, jonka maksat takaisin kuukausierissä aivan kuten teet ensisijaisen asuntolainan. Useimmat luottolaitokset tarjoavat lainoja jopa 80 prosenttia talosi arvioidusta arvosta, mutta jotkut saattavat nousta jopa 100 prosenttiin (vaikka ne veloittavatkin korkeamman koron). Ensisijaisen asuntolainan saldo, luottohistoria ja kyky maksaa laina takaisin otetaan huomioon yhtälössä.
Cash-out -rahoitus: Tämä on loistava vaihtoehto, jos olet omistanut kodisi jonkin aikaa, varsinkin jos olet ostanut sen korkealla korolla ja nykyiset korot ovat alhaisemmat. Sinun olisi pitänyt tarkistaa talosi ja suorittaa uusi lainaprosessi, jonka avulla voit maksaa jäljellä olevan asuntolainan. Jäljellä olevat varat voitaisiin sitten käyttää projektisi rahoittamiseen. Jos suunnittelet muuttoa vuoden tai kahden kuluttua, tämä ei ehkä ole järkevin vaihtoehto.
Riippumatta siitä, kuinka rahoitat uusintaprojektiasi, yksi erinomainen neuvo on pysyä budjetissa. Paras tapa on selvittää, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa, jaa sitten 80 prosenttia summasta projektiisi. Säästä loput 20 prosenttia ennakoimattomiin tilanteisiin, kuten odottamattomiin ongelmiin, joita syntyy uusinnan aikana.
Lainan perusteet Jos harkitset lainaa uusintakorvauksesi maksamiseksi, lue seuraavat asiat:
Oletko kelvollinen? Olettaen, että luottohistoriasi on hyvä, useimmat luotonantajat noudattavat "28-36" -sääntöä määrittäessään, kuinka paljon he antavat sinulle lainata. 28 tarkoittaa, että kuukausittaiset kokonaiskustannukset - lainamaksusi plus kuukausittainen osuus kiinteistöveroistasi ja vaaravakuutuksistasi - eivät saisi ylittää 28 prosenttia kuukauden bruttotuloistasi.
36 tarkoittaa, että asunto- ja muiden velkojesi kuukausimaksut - kuten luottokortit, autolainat tai elatusaput - eivät saisi ylittää 36 prosenttia kuukausittaisista bruttotuloistasi.
Jos esimerkiksi puolisosi brutto on 6000 dollaria kuukaudessa, asumiskustannuksesi ei saisi ylittää 1 680 dollaria, ja asunto- ja muiden lainojen kuukausittaisten kokonaismaksujen tulisi olla alle 2 160 dollaria.
Kun teet ostoksia kilpailevien lainanantajien keskuudessa, sinulle tarjotaan erilaisia valintoja pisteiden (joita kutsutaan myös diskonttopisteiksi) ja korkojen suhteen.
Piste on yksinkertaisesti ennakkomaksu, jonka lainanantaja veloittaa alhaisemman koron lukitsemisesta. Jokainen piste on yksi prosentti lainan kokonaismäärästä. Jos pankki laskuttaa sinulta 2 pistettä esimerkiksi 10 000 dollarin lainasta, olet velkaa 200 dollaria ylimääräistä, kun suoritat.
Yleensä sinun on parempi maksaa piste tai kaksi saadaksesi matalamman koron, jos aiot pysyä talossa pitkään.
Varmista, että voit tehdä matematiikan. Oletetaan, että haluat lainata 20 000 dollaria 15 vuoden aikana etkä voi valita 8 prosentin korkoa ilman pisteitä ja 7, 5 prosentin korkoa 1, 5 pisteellä. Kuukausimaksu korkeammalla hinnalla olisi 191 dollaria, 185 dollaria alhaisemmalla hinnalla. Jaa 300 dollaria (hinta 1, 5 pistettä) 6 dollarilla (kuukausimaksujen erotus) ja saat 50. Tämä kertoo, että alhaisemmalla korolla on järkeä, jos aiot omistaa talosi vähintään 50 kuukaudeksi. Muussa tapauksessa valitse korkeampi hinta.
