Sisällysluettelo:
"Budjetti" on likainen sana monille ihmisille. Se kuulostaa rajoittavalta ja rajoittavalta, mutta sen ei tarvitse olla. Budjetit antavat sinun hallita taloudellista elämääsi. Kun olet selvittänyt, mihin kaikki rahat menevät, voit varmistaa, että käytät rahaa minne aiot. Voit alkaa laittaa rahaa kohti tavoitteita, joihin todella haluat päästä, kuten unelmaloman tai talon uuden kannen.
Monet rahoitussuunnittelijat eivät pidä sanasta "budjetti" sen kielteisten merkitysten vuoksi. Sen sijaan he kutsuvat sitä "säästö- ja menosuunnitelmaksi". Se on tapa asettaa taloudelliset prioriteetit. Ennen kuin pääset tavoitteiden asettamiseen, sinun on selvitettävä missä kulutat rahaa tänään. Tutustu budjetin suunnittelijaan tämän tarinan lopussa, jotta pääset alkuun. Kokeile sitä todella yrittää löytää missä rahasi ovat menossa.
"Kun joku yrittää laihtua, sitä enemmän he seuraavat, mitä syövät ja kuinka paljon liikuttavat, sitä paremmin he tekevät", sanoo Mary Jane Johnson, sertifioitu rahoitussuunnittelija, jolla on Horwitz & Associates Mortonissa, Il. erittäin helppo syödä jotain tajuttomasti ja on erittäin helppo käyttää rahaa tajuttomasti. Ole tietoinen nykyisyydestä ja voit tehdä proaktiivisia muutoksia. "
Suunnittelijoiden mukaan ihmiset ovat usein yllättyneitä nähdessään, mihin heidän rahansa todella menee kuukausittain. Tapa selvittää: joko kerätä kaikki viime kuukausien kuitit ( ja käyttää apua sekki- ja luottokorttilaskusi) tai alkaa tallentaa kuittauksia seuraavien kuukausien ajan.
Kiinteät kulut ovat helppo seurata. Nämä ovat kustannuksia, jotka sinulla on joka kuukausi, kuten asuntolainan tai auton maksun. Esimerkiksi apuohjelmat, verot, päivittäistavarat, sairausvakuutus, autovakuutus, eläkesäästöt, tanssitunnit ja pianotunnit pysyvät yleensä samoina. Vaikka nämä kulut eivät muutu paljon, sinun pitäisi silti seurata niitä, jotta tiedät kuinka suuri osa tuloista menee tiettyihin kohteisiin.
Joillekin näistä kiinteistä kuluista finanssialan asiantuntijat suosittelevat ylärajoja, kuinka paljon sinun pitäisi käyttää. Otetaan esimerkiksi asuminen. Suunnittelijat suosittelevat yleensä, että asuminen käyttää enintään 25 prosenttia veroja edeltävistä tuloista.
"Vaikka henkilö voi saada asuntolainan, jotta hänellä olisi enemmän taloa, hän ei aio elää heidän keinoissaan, mikä tarkoittaa sitä, että naapurit ansaitsevat enemmän rahaa ja heidän mielestään on pidettävä mukanaan muilla tavoin", David Bross sanoo. sertifioitu rahoitussuunnittelija, jolla on DS Bross Financial Advisory, Leominster, Massachusetts.
Seuraavaksi pitkän aikavälin tavoitteiden suunnittelu - kuten eläkkeelle siirtyminen, yliopistojen säästöt tai käteisvarojen säästö hätärahastoon - tulee sijoittaa "kiinteään" sarakkeeseen. Jos odotat kuukauden loppuun rahoittaaksesi näitä tavoitteita, voit todella löytää, että rahaa ei ole enää jäljellä. Sen sijaan maksa ensin itsellesi.
Johnsonin mukaan säännöllisen säästösuunnitelman, kuten 401 (k), laatiminen on helpoin tapa säästöjen aloittamiseen eläkkeelle siirtymiseen. Hänen mukaan sinun pitäisi yrittää säästää 10 prosenttia veroja edeltävästä tulostasi eläkkeelle. Lisää on kuitenkin parempi: säästä niin paljon kuin pystyt ja harkitse korkeamman prosenttiosuuden tavoittamista, kuten 15, 20, 25 tai jopa 30 prosenttia. Kansallinen keskiarvo on tällä hetkellä vain 8, 2 prosenttia, mikä on edelleen melko alhainen.
Jos päätät tavoitteesi kymmenen prosenttia, mutta rahaa on vähän, tässä on yksi tapa säästää. Jos työnantajasi tarjoaa ottelun, voit laittaa vähemmän omia dollareitasi säästöihin. Jos pomo vastaa 50 prosenttia ensimmäisestä 6 prosentista - mikä on 3 prosenttia veroja edeltävästä palkastasi - sinun on vain poni jopa 7 prosenttia saavuttaaksesi 10 prosentin tavoitteen.
Kun olet määrittänyt kiinteät kulut, on aika seurata muuttuvia kulujasi tai kustannuksia, jotka muuttuvat kuukaudesta toiseen. Esimerkiksi ruokailulaskusi ja viihdekulusi vaihtelevat todennäköisesti kuukausittain. Koska nämä laskut muuttuvat, lisää muutaman kuukauden arvosta kuitit ja laske keskiarvo.
Kun sinulla on täydellinen luettelo kiinteistä kuluista ja muuttuvista kustannuksista, lisää ne. Sitten vähennä kokonaismäärä tuloistasi nähdäksesi, tullaanko eteenpäin vai oletko takana.
Jos budjettisi ei ole tasapainossa, älä pelkää. Siellä on paikkoja, joihin leikataan muuttamatta dramaattisesti elämäntyyliäsi. Talousarviossa on joitain ilmaisinalueita, joissa monet ihmiset ylittävät kulutuksen.
Löydät todennäköisesti enemmän tilaa budjetistasi muuttuvien kulujen kategoriassa, mutta tutustu kiinteisiin kuluihisi. Voisitko jälleenrahoittaa asuntolainasi pienemmällä kuukausimaksulla? Tarvitsetko todella 400 kanavaa ja kallis satelliitti-tv-lasku? Muuttuvien kulujen suhteen ehkä haluat syödä mukavasti yhden yön vähemmän kuukaudessa. Tai ehkä voit vuokrata elokuvia useammin ja leikata vierailuja teatteriin.
Elizabeth Jetton, sertifioitu rahoitussuunnittelija, jolla on Financial Vision Advisors Atlantassa, Georgiassa, sanoo, että kaikilla perheillä on jotain mustaa aukkoa, jossa raha näyttää katoavan joka kuukausi. Hän ehdottaa seuraavia valvottavia alueita:
- Liikaa rahaa. Jos kuljet vähemmän, saatat käyttää vähemmän. "Ihmiset kuluttavat mitä tahansa käteisrahaa, eivätkä he muista, mihin he käyttivät rahaa, kuten liian monta lattiaa tai pikaruokaa, joita he eivät ostaisi, jos heillä ei olisi käteistä", Jetton sanoo.
"Tärkeimmät tekemämme valinnat ovat päivittäiset valinnat siitä, kuinka kulutamme rahaa", Jetton sanoo. "Sen pitäisi olla prioriteettimme, koska se vaikuttaa kykyyn saavuttaa pitkän aikavälin tavoitteemme."
Budjetin laskentataulukko
Tartu palkkanasi, shekkisi, luottokorttitiliotteesi ja muut kuitisi nähdäksesi missä säästö- ja menosuunnitelmasi on. Tulosta tämä taulukko ja täytä lomakkeet. Vähennä laskentataulukon lopussa kokonaiskulut kokonaistuloistasi ja katso mihin laskeudut.
Kuukausitulot
Palkka (ennen veroja) _________ Bonus / Ylityöt __________ Toimeentulot / Lasten tuki __________ Sosiaaliturva / Eläkejakaumat __________ Vuokratulot / Sijoitustuotot ___________ Lahjat __________ Muut __________ Kuukausitulot yhteensä _________
Kuukausikulut
Asuminen __________ Asuntolaina tai vuokra ___________ Kiinteistöverot / huoneistomaksu ___________ Vakuutus ___________ Ylläpito ___________ Asumisen kokonaiskustannukset _____________
apuohjelmia
Kaasu / öljy __________ Sähkö __________ Vesi / viemäri __________ Jätteiden keräys __________ Kaapeli-TV / Satelliitti __________ Puhelin / matkapuhelin __________ Internet-palvelu __________ Kommunaatiokustannukset yhteensä ___________
ruoka
Elintarvikkeet __________ Ulkona syöminen __________ välipalat __________ Kokonaisruokakustannukset __________
kuljetus
Autolainat / Auton vuokraukset __________ Autoturva __________ Korjaukset __________ Bensiini __________ Tietullit __________ Pysäköinti __________ Kuljetuskustannukset yhteensä __________
Henkilökohtainen hygienia
Vaatteet __________ Toalettitarvikkeet __________ Kampaamot / manikyyrit __________ Kuntosalin tai kuntoklubin jäsenyydet __________ Kemiallinen pesu __________ Henkilökohtaisen hoidon kokonaiskustannukset __________
Lastenhoito
Päivähoito __________ Lastenhoito __________ Aktiviteetit __________ Lastenhoidon kokonaiskulut __________
koulutus
Opetus __________ Opintolainat __________ Huone ja hallitus __________ Kirjat ja tarvikkeet __________ Koulutuskulut yhteensä __________
Henkilövakuutus
Sairausvakuutus, osamaksut ja omavastuut __________ Hammashoito __________ Silmähoito __________ Henkivakuutus __________ Vammaisuusvakuutus __________ Vakuutuskulut yhteensä __________
Sijoitukset 401 (k) suunnitelma __________ Yliopistorahastot __________ IRA: t __________ Sijoitusrahastot __________ Varastot __________ Käteissäästöt __________ Sijoitusten kokonaiskulut __________
Tuloverot
Liittovaltion __________ osavaltio __________ Paikallinen __________ Sosiaaliturva __________ Medicare __________ Arvioidut veronmaksut __________ Verojen kokonaiskustannukset __________
Pankkitoiminta ja luotto
Luottokortti __________ Pankkimaksut __________ Pankki- ja luottokustannukset yhteensä __________
Viihde
Sanomalehdet / lehdet / kirjat __________ Elokuvat / Videot __________ Musiikki / Konsertit __________ Harrastukset __________ Urheilu __________ Muut tapahtumat __________ Lomat __________ Viihdekustannukset yhteensä ___________
sekalainen
Lemmikkieläinten hoito __________ Lahjat __________ Muut __________ Yhteensä Sekalaiset __________
Lisää nämä alaluokat yhteen saadaksesi kuukausittaiset kokonaiskulut:
Asumiskustannukset yhteensä __________ Kommunaalikulut yhteensä __________ Kokonaisruokakulut ___________ Kuljetuskustannukset yhteensä __________ Henkilökohtaisen hoidon kulut __________ Koulutuskulut yhteensä __________ Lastenhoitokustannukset yhteensä __________ Henkilövakuutuskulut yhteensä __________ Investointien kokonaiskustannukset __________ Yhteensä verokulut __________ Pankki- ja luottokustannukset yhteensä Viihdekustannukset __________ Sekalaiset yhteensä __________ Yhteensä kulut: __________
Vähennä kulut tuloista. Jos saat positiivisen luvun, budjettisi on tasapainossa ja voit harkita jäljelle jäävän rahan sijoittamista joihinkin tavoitteisiisi. Jos saat negatiivisen luvun, katso tarkemmin kulujasi nähdäksesi mihin voit vähentää.
Kokonaistuotto ________ miinus kokonaiskulut ________ on ________________.
