Häät menivät täydellisesti. Rakastat elämää yhdessä (vaikka väitätkin toisinaan siitä, kenen vuorossa on tiskata). Onneksi-aina-jälkeen-taloudesi päälle leijuu kuitenkin varjo. Kukaan ei halua ajatella rahaa tai budjetointia, mutta se on tosiasia. Totuus on, että pieni prep voi tarkoittaa paljon vähemmän stressiä. On aika käsitellä rahapuhetta, jotta voit palata takaisin vastasyntyneeseen elämään.
1. Perusta yhteinen pankkitili. Tämä ei tarkoita, että joudut laittamaan kaikki rahat yhteen. Ajattele yhteisen pankkitilin käyttöä vain siihen, mitä molemmat käytät: päivittäistavaroita, kotitaloustuotteita, vuokrata jne.
Jos haluat yhdistää suurimman osan kustannuksista, harkitse henkilökohtaisen tilisi käyttämistä "hauskana" kulutustilinä. Pyydä palkkosi menemään päätilille ja varaa sitten yhtä suuret summat sinun ja puolisosi henkilökohtaiselle tilille. Tällä tavalla voit käyttää rahaa ilman syyllisyyttä. Tiedät mitä rahaa voit levittää latteelle tai uudelle kenkäparille. Puolisosi voi tehdä samoin, eikä sinun tarvitse puhua tarpeettomista kuluista.
2 Asettaa tavoitteita. Sinun on selvitettävä, missä prioriteettisi sijaitsevat, jotta voit päättää, mihin rahasi menee. On todennäköistä, että olet (toivottavasti) jo puhunut tätä keskustelua aiemmin, mutta varmista, että olet molemmat tietoinen ja yhtä mieltä siitä, mitä haluat saavuttaa. Mitkä ovat uratavoitteesi ja missä haluat olla seuraavien 5 tai 10 vuoden aikana? Mikäli aiot saada lapsia tai ostaa taloa, mikä on aikajana? Mieti myös kauemmas ja harkitse eläkesuunnitelmia ja mitä sinun täytyy säästää.
3. Aseta budjetti. Jep, tiesit sen tulossa. Kuule kuitenkin meidät, ennen kuin huokaat, huokaat tai lopetat lukemisen. Sen ei tarvitse olla tuskallinen. Budjetin asettaminen kahdelle ei ole aivan erilainen kuin budjetin määrittäminen kahdelle. Sinun on vain oltava samalla sivulla ja molemmat ovat valmiita tekemään kompromisseja.
4. Tarkista vakuutusturva. Tähän sisältyy vamma-, auto- ja asunnonomistajien tai vuokralaisten vakuutukset. Se sisältää myös suuren: sairausvakuutuksen. On mahdollista, että jokaisella on erilaiset tarpeet yksilöinä, joilla on erilliset suunnitelmat. Jos yhdistät vakuutuksia, selvitä paras reitti molemmille yhdessä. Jos lapset ovat horisontissa, sinun kannattaa varmistaa, että sairausvakuutussuunnitelmasi antaa sinulle riittävän kattavuuden lääkärin tapaamisiin. Lisäksi, jos sinulla on lapsia pian, kannattaa ehkä harkita henkivakuutuksen perustamista.
5. Säästä eläkkeellesi hyödyntämällä 401 (k) -suunnitelmaa. Okei, ensinnäkin, älä huoli, jos sinulla ei ole vielä sellaista tai sitä ei tarjota. On myös muita tapoja säästää ja suunnitella eläkkeelle siirtyminen (kuten perinteinen tai Roth IRA). Tämä on vain yksi etu, joka sinun pitäisi hyödyntää, jos se on olemassa.
Joten, jos jompikumpi työnantajasi tarjoaa tämän eläkesuunnitelman, käytä sitä - varsinkin jos työnantaja tarjoaa yritysottelua. Sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että asetat rahat syrjään (tai mihin ne laitetaan), koska ne nostetaan automaattisesti, ja ne otetaan pois ennen verotusta.
6. Luo hätäkassavaraus. Et koskaan tiedä milloin tarvitset ylimääräistä rahaa päästäkseen loppumaan, korjaamaan tai maksamaan päivystysmatkan. Lisäksi, jos jompikumpi teistä menettää työsi tai päättää palata takaisin kouluun, siellä on oltava varaohjelma. Varaa raha nyt, joten olet valmis mihin tahansa tulevaa. Harkitse säästöä tarpeeksi kattamaan kulut jopa kolmeksi kuukaudeksi tai jopa kuudeksi kuukaudeksi vuodeksi.
7. Ole valmis verokaudelle. Tämä veroetu avioliittoon on hieno ja kaikki, mutta on vielä muita asioita, jotka on valmis valmistettava ennen arkistointia. Päätä, haetko yhteisen palautuksen (on edelleen olemassa vaihtoehtoja arkistoida erikseen) ja varmista, että olette molemmat tietoisia toisenne tilanteesta (sijoitusrahastoista vähennysoikeuksiin), joten sinulla ei ole yllätyksiä, joita kohdata kirjanpitäjä. Älä myöskään unohda päivittää W-4-lomaketta töissä näyttääksesi uuden huollettavien määrän.
8. Selvitä, mihin voit säästää rahaa. Ehkä et ole vielä budjettisi rajoissa tai yrität vähentää kuukausikulujasi. Siitä huolimatta on tärkeää löytää tapoja säästää rahaa. Katso missä kulutat tällä hetkellä eniten rahaa ja kuinka voit vähentää kustannuksia. Liian monta matkaa elokuvateatteriin tai kallista päivä-illallista? Kokeile nähdä kuka voi suunnitella hauskemman päiväyön vähiten rahalla. Niin kauan kuin vietät aikaa yhdessä, sinulla on hauskaa.
9. Päätä rahat, jotka voidaan käyttää ilman keskustelua. Tämä vaihtelee sen mukaan, missä molemmat olette taloudellisesti. Ehkä 50 dollarin ostosta on keskusteltava kumppanisi kanssa. Ehkä se riippuu siitä, mihin rahat käytetään; 100 dollaria päivittäistavaroista voi olla täysin hieno, mutta ehkä samasta summasta kengissä tulisi keskustella. Aseta säännöt ja tiedä milloin käydään keskustelua, jotta rahankäytöstä ei tule kiistanalaisuutta avioliitossa.
10. Kirjoita tahto. Ei romanttisin asia, mutta se on välttämätöntä. Totuus on, että jos et päätä, mihin varallisuutesi menee, joku muu tekee - ota siis hallinta.
11. Lähetä ilmoituksia tai soita puheluita. Kerro sosiaaliturvallisuudelle, IRS: lle, moottoriajoneuvojen osastolle, luottokorttiyhtiöille ja työnantajille kaikista nimien tai osoitteiden muutoksista. Se helpottaa asioiden ennakointia ennemmin kuin odottaa, kunnes mahdollisesti ilmenee ongelma.
12. Aseta kaikki kortit pöydälle. On aika tuntea ja ymmärtää toisiamme; se on taloudellisesti. Jos sinulla on sijoituksia, ole tietoinen niistä ja tarkista yhdistetystä salkustasi monimuotoisuuden (sijoitusvalikoima) ja likviditeetin (rahat, joista voit nopeasti hankkia tarvittaessa). Varmista, että tiedät toistenne tulot, velat ja varat. Haluat varmistaa, että kaikesta huolehditaan. Jos budjetista, veroista tai muista keskusteluista on jätetty jotain pois, nyt on aika käydä.
13. Vaihda edunsaajat. Todennäköisesti haluat, että puolisosi on nyt edunsaaja. Tarkista henkivakuutus-, eläke- ja voitto-jakosuunnitelmasi, työnantajan 401 (k) -suunnitelmat, pankkitilit ja muut, jotta voimme varmistaa, että ne ovat oikean edunsaajan kanssa kunnossa.
14. Puhu historiastasi rahalla. Menneisyytesi vaikuttaa tulevaisuuteen, joten älä pelkää keskustella siitä. Jos taloudessa oli kiistanalaista perheessäsi, kerro siitä puolisollesi. Jos et ole koskaan kuullut sanaa rahan kasvamisesta, se on myös tärkeätä jakaa. Ymmärrä toistensa taloudelliset tottumukset paremmin ymmärtämällä, mistä kumpikin olet kotoisin.
Sitä on paljon harkittava, mutta se auttaa lievittämään taloudellisia huolenasi olla aktiivinen ja tietoinen talouden tilasta. Kestää jonkin aikaa tänään aloittaaksesi suunnittelun ja autat sekä ajattelutapaasi että avioliittoasi.
