Yli puolelle korttia kantavista amerikkalaisista muovi on sekoitettu siunaus. Keskimääräinen vuosikorko on 17, 1 prosenttia, mikä tuottaa noin 114 dollarin korkoja kuukaudessa kutakin kotitaloutta kohti. Joillekin perheille kuukausittaiset velanmaksut voivat olla hiukan enemmän kuin ärsyttäviä haittoja. Mutta harkitse tätä: Sama summa, joka lapsesi puolesta on sijoitettu (oletetaan 8 prosentin vuotuinen tuotto 18 vuodeksi), olisi 54 989 dollaria 18-vuotiaana. Vaikka luottokortista näyttää olevan tullut kansallinen riippuvuus, nämä ovat tehokkaita tapoja saada apina selältäsi:
1. Luo takaisinmaksusuunnitelma. Selvitä ensin pahin. Jos sinulla on tili, jolla peritään 20 prosentin korko ja toisella, joka perii 12 prosenttia, maksa ensin kalliimpi tili. Mutta älä katso eläkesäästöjäsi käteislähteenä velan maksamiseen. Menetät mojovan osan rahasta liittovaltion ja osavaltion verojen ja varhaisen vetäytymisen sakkojen maksamiseksi, ja saatat vaarantaa tulevan taloudellisen vakautesi.
2. Soita velkojille. Kerro velkojallesi, että haluat laatia takaisinmaksusuunnitelman - se osoittaa velkojalle, että olet vastuussa velasta. Samanaikaisesti on hyvä kauppa. Älä pelkää neuvotella luottokorttiyhtiösi kanssa, joka saattaa olla halukas taivuttamaan hiukan toivossaan saada takaisin rahansa. Jotkut lainanantajat esimerkiksi jäädyttävät korkojen jäljellä oleville saldoille automaattisen kuukausimaksun vastineeksi.
3. Seuraa rahaa. Tämä voi olla työvoimavaltainen työ, joka vaatii yksityiskohtaisia merkintöjä jokaisesta menosta, kunnes olet lujasti ymmärtänyt, kuinka paljon kulut epäolennaisiin esineisiin. Mutta se on avainaskel taloudellisen elämäsi hallintaan. Joten lisää laskut, taulukota, mitä olet velkaa, ja mittaa velkakuormasi tulojesi mukaan.
4. Luo velaton tase. Helpommin sanottu kuin tehty? Aloita leikkaamalla kaikki luottokorttisi (vaikka haluat ehkä pitää alhaisimman hinnan hätätapauksissa). Käytä muovia, sen sijaan käteistä tai pankkikorttia.
5. Laadi parempi budjetti ja pidä siitä kiinni. Suunnittele suunnitelma, jolla voit elää, mutta muista, että mitä enemmän elämäntapojen muutoksia voit tehdä, sitä nopeammin voit olla takaisin raiteillesi. Samoin pakottamalla itseäsi muuttamaan voimakkaita elämäntapojen muutoksia saattaa asettaa itsesi epäonnistumiseen, aivan kuten ruokavaliossa. Harkitse moraalisen tuen saamista nimettömän velallisten kaltaisen organisaation kautta, joka sponsoroi viikoittain pidettäviä kokouksia koko maassa, jotta ihmiset tulevat puhumaan luottamuksellisesti menoihin liittyvistä ongelmista ja käsittelemään niitä. Anonyymien velallisten ensisijainen tarkoitus - joka ei veloita maksuja - on auttaa ihmisiä "elämään ilman, että syntyy vakuudettomia velkoja, yksi päivä kerrallaan".
6. Ota selvää, mitä velkojat sanovat sinusta. Luottolaitokset keräävät tietoa siitä, kuinka olet hoitanut laskuja aiemmin ja kuinka paljon olet tänään velkaa. He antavat tiedot lainanantajien saataville, jotka usein käyttävät niitä päättääkseen, oletko luottokelpoinen. Valmis on tehty, joten älä odota poistamatta jäänyttä maksua. Velkojat voivat kuitenkin tehdä ilmoitusvirheitä, ja jos raportissasi on joitain, sinulla on oikeus korjata ne. Tarkista luottohistoriasi oikeellisuus ottamalla yhteyttä kolmeen pääraportointitoimistoon, jotta saat kopion viimeisimmästä raportistasi: Equifax, Experian ja TransUnion.
Equifax
Experian
transunion
7. Vältä pikakorjattavia "luoton korjaus" -palveluita. He veloittavat sinulta, mutta vain harvat auttavat aidosti. Mikä pahempaa, monet ovat kalliita huijauksia.
8. Ota yhteys hyvämaineiseen ammattilaiseen. Suurimmalla osalla Yhdysvaltain kaupunkeja on velkaneuvojia, jotka laativat velan vähentämissuunnitelman ja neuvottelevat takaisinmaksuaikataulun lainanantajien kanssa. Usein nämä palvelut keräävät prosenttiosuuden takaisinmaksusta lainanantajalta ja veloittavat asiakkaiden palkkiot vain vähän tai eivät ollenkaan.
Kansallinen luotonvalvontasäätiö, joka on 1450 "naapuruston taloudellisen hoidon keskusten" verkosto, on yksi avun lähde. Sertifioidut kuluttajaluottoneuvojat tarkistavat kuluttajan velat ja varat ja laativat velanhallintaohjelman, jossa selitetään, kuinka kuluttaja maksaa takaisin velkojille. Jos luotonantajat ja kuluttaja sopivat, järjestelmällinen suunnitelma tulee voimaan, ja kuluttaja suorittaa yhden maksun kuukausittain virastolle. Tämän jälkeen virasto lähettää rahaa osallistuville velkojille. Tämän velan maksaminen kestää yleensä 48 kuukautta. Toinen toimisto on Internet-pohjainen Myvesta.org, joka tarjoaa edullisia luotto-ohjausta.
Kansallinen säätiö luotonvalvonnasta
Myvesta
Ota budjetistasi irti
Lopeta eläminen Paycheckissä Paycheck
Säästävätkö leikkauskupongit rahaa?
Tietokilpailu: hallitsetko rahaasi?
