Vinkkejä perintörahan käyttöön ja hallintaan parempia koteja ja puutarhoja

Joni Lipson, 56, Philadelphiasta, kokenut vaikean ajan, kun raha oli niukasti. Useiden vuosien myrskyinen jakso hänen elämässään toi avioeron, lasten korkeakoulujen menot, muuton uuteen kaupunkiin, työn saamisen ensimmäistä kertaa vuosien aikana ja vanhempiensa kuoleman. Mutta tuo aika lopulta päättyi, kun hän sai huomattavan suuren määrän perintöä ja avioerosopimusta. Ollessasi niin kauan menettämättä, olisi ollut helppoa tuhlata suuri summa, mutta Joni haki ammatillista apua: Mary Jo Harper, varainhoidon neuvonantaja Merrill Lynchin kanssa.

Ohjauksen ja suunnittelun avulla Joni pystyi ostamaan talon ja rakentamaan eläkerahaston. Tärkeintä oli, että hän pystyi jatkamaan intohimoaan: kilpailukykyistä tanssia. Joni viettää jopa 125 dollaria tuntissa oppitunneille, noin 1 000 dollaria kilpailua kohti ja 2000 dollaria per puku. Se merkitsee vakavaa rahaa pitkällä tähtäimellä, mutta Joni piti tanssiharrastustaan etusijalla ja rakensi perintösuunnitelman sisällyttääksesi sen. "Tanssi on erittäin kallista, mutta olen työskennellyt sen parissa todella pitkään", hän sanoo. "Minun olisi pitänyt luopua siitä ilman perintöä."

Opas Windfallin hallintaan

Rahoitusperinnöillä, kuten Joni'silla, on varaa mukavampaan elämäntapaan tai tyhjentyä nopeasti. Liian monet perilliset puhaltavat tällaiset perinnöt lyhyessä järjestyksessä. Jopa 70 prosenttia ihmisistä, jotka saavat odottamattoman levitin sen pois vain muutamassa vuodessa, arvioi Rahoituskasvatusrahasto vuonna 2002. Voit hallita perintöäsi hyvin käyttämällä tätä pikaopasta.

Ota aikakatkaisu

Kultainen sääntö käsitellessä perintöä, etenkin nopeasti ja odottamatta tapahtuvaa perintöä, on antaa itsellesi aika ajatella. Älä vie heti periä rahaa senttiäkään, ei urheiluautoon tai uuteen vaatekaappiin. Älä lopeta työtäsi tai edes anna hyväntekeväisyyteen. Vastusta haluasi parantaa kotisi tai ostaa uusi.

"Numero yksi asia, jonka ihmiset haluavat tehdä äkillisellä rahalla, on käyttää sitä taloon, joko laajentaa olemassa olevaa kotia, uudistaa sitä tai ostaa uusi talo", kertoi Susan Bradley, kirjoituksen Sudden Money: Managing a Financial Windfall ( Wiley) ja Floridassa sijaitsevan Sudden Money Institute -yrityksen, kansallisen rahoitussuunnittelijoiden verkoston, joka on erikoistunut uusiin varallisuuteen, johtaja. "Päätä vain olla päättämättä jonkin aikaa", Bradley sanoo.

Poikkeus aikakatkaisusäännöstä olisi, kun olet finanssikriisissä ja sinun on maksettava velat takaisin pelastaaksesi sinut tietyltä henkilökohtaiselta konkurssilta. Jos se ei ole niin kauheaa, jätä rahat yksin kolmeksi, kuudeksi kuukaudeksi, vuodeksi - niin kauan kuin sinun täytyy suunnitella suunnitelmia ja saada näkymiä siitä, mitä rahat merkitsevät elämääsi.

Käsittele tunteita ensin

Anna itsellesi aikaa surua ja miettiä kuinka perintö saa sinut tuntemaan. Sekavuus, syyllisyys, kelvottomuuden tunne, viha, jopa häpeä ovat kaikki yleisiä tunteita, jotka sinun on tutkittava. Monet huonot rahapäätökset johtuvat tunteista. Esimerkiksi roikkuu isän arvokkaassa kolikkokokoelmassa, koska hän rakasti sitä huolimatta siitä, että tarvitsi rahaa. Tai ostaa kalliita ruokasali-sarjoja, koska äiti on aina halunnut, että sinulla on sellainen. "Joskus päätökset perustuvat suhteeseen, ei siihen, kuka olet, mitä tarvitset ja mikä on sinulle parasta", Bradley sanoo. "Kun surut, luulet, että rahankäyttö saa sinut tuntemaan olosi paremmaksi. Se ei tule niin."

Vahvista suhteet

Aviopuolisoilla uusi raha voi häiritä suhteiden taloudellista dynamiikkaa, ja avioero on yleistä. Vältä sanomasta: "Se on minun perintöni, teen sen mitä haluan." Korosta lapsillesi, että sinun on vietettävä aikaa päättääksesi mitä tehdä rahat ja että heillä ei pitäisi olla odotuksia siitä, kuinka jaat sen rahat. Ota sitten asianajaja tarkistaaksesi tahtoasi ja valtakirjaasi. Vieraile vakuutusasiamiehelläsi tarkistaaksesi uusia tarpeita. Tarkista kirjanpitäjältä, onko sinun suoritettava välittömät toimenpiteet verotuksellisista syistä.

Pysäköi raha

Jayme H. Simoes oli vain 20-vuotias, kun isoäitinsä kuoli. Hän jätti hänelle pienen omaisuuden, joka kertyi hänen isoisänsä Chicagossa toimivan yrityksen myynnistä. Sitten korkeakoulun vanhempi, hän muistaa hyvin perille jääneen ensimmäisen erän, shekin 30 000 dollaria. Hänen perintönsä kokonaisarvo oli 700 000 dollaria.

Jaymella ei ollut aavistustakaan sellaisen rahasumman käsittelemisestä. Suurin osa ihmisistä ei tee sitä, minkä vuoksi on hyvä idea antaa putoaminen jonkin verran paikoilleen. Huomiotta jättäminen - etenkin ei-toivottujen puheluiden kautta tapahtuva neuvonta - "raha toimisi sinulle" muutaman kuukauden kuluttua sen vastaanottamisesta. Rahan suuren tuoton saaminen ei ole tässä vaiheessa ensisijainen huolenaihe. Varmista rahat ensin joko pankkisäästötilillä, lyhytaikaisella talletustodistuksella, rahamarkkinatilillä tai vastaavassa matalan riskin vakuutetussa paikassa. Erityisesti vältetään sellaisia epävakaita sijoituksia kuin osakkeet ja sijoitusrahastot. Jayme jätti rahat pankkitilille, kunnes hän pystyi selvittämään, mitä tehdä. Varhain hän palkkasi taloudellisen neuvonantajan ja kiinnosti innokkaasti rahaa ja sijoittamista. Lopulta hän käytti osaa rahoista oman menestyvän PR-yrityksen perustamiseen Concordissa, New Hampshiressä.

Maksa huono velka ja säästä

Talousneuvojat ovat yhtä mieltä siitä, että etusijaluettelosi kärjessä on kuluttajavelkojen, etenkin korkean koron luottokorttiluottojen, poistaminen. Mutta ajattele kahdesti asuntolainasi maksamisesta, paitsi jos kodin omistaminen suoraan on tärkeä tavoite sinulle. Asuntolainan korko on todennäköisesti alhainen, ja rahaa voidaan käyttää paremmin muualla. Sama pätee korkealainakorkojen lainojen maksamiseen. Kääntyä säästöihisi, joihin voi kuulua noin kuuden kuukauden hätärahasto, joka on sijoitettu turvalliselle, helposti saatavilla olevalle tilille. Sitten on tavanomaiset säästötavoitteet: eläkkeelle siirtyminen, lasten yliopistokulut ja hääkulut.

Pidä mielessä, että säästö eläkkeelle siirtymisen tulisi olla melkein aina etusijalla yliopistokustannusten säästämisen kanssa. Voit helposti saada matalan koron lainoja korkeakoulujen kustannuksista, mutta harvat pankit tarjoavat sinulle rahaa eläkkeelle. Jos sinulla on jo vakaa taloudellinen suunnitelma, pysy siitä. Esimerkiksi, jos olet jo tyytyväinen eläkesuunnitelmaan, joka 60 prosenttia on sijoitettu osakkeisiin ja 40 prosenttia joukkovelkakirjoihin, sijoita perintörahan eläkeosa samalla tavalla. Kun olet vakiinnuttanut vela- ja säästötavoitteet, voit selvittää menotapahtumat "mitä jos" -luettelosta.

Hae apua

Perinnön hallinnointi on helpompaa ammattimaisella taloudellisella apulla, varsinkin kun perintö näyttää suurelta, kuten usean vuoden palkka. Etsi neuvonantaja, joka voi suunnitella koko taloudellisen elämäsi. Yksi hyvä neuvonantajien lähde on National Association of Personal Financial Advisors, verkossa osoitteessa napfa.org. Nämä neuvonantajat työskentelevät suoraan, ilman palkkioita. Tämä voi auttaa välttämään eturistiriidat, joita joskus syntyy, kun neuvonantaja antaa suosituksia sen perusteella, kuinka suuri palkkio hänellä on ansaita. Harkitse neuvonantajia, joilla on huomattava asiantuntemus työskennellä sellaisten ihmisten kanssa, jotka ovat tekemisissä taloudellisten epäonnistumisten kanssa. Verkkosivustolla fevermoney.com luetellaan kymmeniä.

Vietä vauvavaiheissa

Jos kallista urheiluautoa ajaessasi tehtiin lopullinen luettelosi, vuokraa se pariksi kuukaudeksi nähdäksesi, onko mahtava auto ajaminen jännitystä, jonka luulisi olevan. Sen sijaan, että lopetat työsi hyväntekeväisyysjärjestön hyväksi, viettää ensin vapaaehtoistyötä. Ennen kuin käytät suuria summia taloon, aloita vaatimattomammilla, halvemmilla kotihankkeilla. Nämä vauvavaiheet auttavat sinua välttämään peruuttamattomia päätöksiä, joita myöhemmin pahoittelet.

Kysy "Mitä jos?"

Tutustu uusiin raharajoihisi. Täällä pääset pelaamaan hauskaa peliä "Jos vain minulla olisi rahaa, haluaisin …." Tämä harjoitus on haastavampaa kuin miltä saattaa näyttää, koska suurin osa ihmisistä, olivatpa he kroonista säästäjää tai tavanomaista ylittäjää, tietää rahapiirin, jossa he asuvat. "Olemme melko mukavat missä olemme. Tiedämme rajamme", sanoo Rahamond James & Associatesin talousneuvoja Sacha Millstone. Hänellä on erityinen ohjelma, joka on omistettu vain asiakkaille, jotka saavat suuria perintöjä. "Perintö todella muuttaa sitä. Ei ole harvinaista, että he alkavat kuluttaa enemmän kuin perintönsä voi tukea. Se johtuu siitä, että he eivät oikein tiedä, mitä heidän uudet rajansa ovat."

Hauskanpidon ja tavanomaisen rahoitussuunnittelun, kuten eläkkeelle siirtymisen, lisäksi aivoriihiä on myös joitain tarkoituksenmukaisia rahankäyttöjä. Tähän voi kuulua rahan jakaminen perheen kanssa, lahjoitusten tekeminen hyväntekeväisyysjärjestöille tai yrityksen perustaminen, josta aina haaveilet. "On hyvä aika katsoa hieman syvemmälle", Bradley sanoo. "Kysy itseltäsi, miltä haluat elämäsi näyttävän."

Pidä hauskaa

Joni Lipsonin intohimo juhlatantsiin on hyvä esimerkki rahan käyttämisestä jotain, jota todella rakastat. "Kaikkien ei tarvitse olla vakavaa ja tarkoituksenmukaista", Bradley sanoo. "Rahan nautinnassa ja sen tekemisessä ei ole mitään vikaa."

Vältettävät virheet

Vältä näitä perintövirheitä:

Ole hiljaa perintöasioista. Keskustele vanhempien tai muiden hyväntekijöiden kanssa ennen heidän kuolemaansa. Tämä auttaa välttämään väärinkäsityksiä.
Korostaan, mitä tehdä perintölle heti sen vastaanottamisen jälkeen. Ei kiirettä.
Puhaltaa rahaa turhamaisiin ostoksiin, koska se on joka tapauksessa löytänyt rahaa. Dollarin perimä raha on vähintään yhtä arvokas kuin dollarin palkka. Kohtele sitä tällä tavalla.
Rahoitusjärjestelmät tai riskialttiit hankkeet. Älä anna muiden hyödyntää sinua uuden rahasi takia.
Sanoen puolisolle: "Se on minun rahat. Teen sen kanssa mitä haluan." Kiinnitä erityistä huomiota suhteisiin saatuaan perinnön.
Antaa liian paljon ja sinulla ei ole mitään jäljellä sinulle. Aseta hyväntekeväisyystoiminta kohtuulliseen tasoon.
Rahan lainaaminen ystäville ja sukulaisille. Se on oikeamielinen ele, mutta se voi palouttaa ja pilata suhteet.
Luuletko tietäväsi enemmän riskisijoituksista kuin muut. Mieti uudelleen. Lue lisätietoja sijoittamisen perusteista tai työskentele taloudellisen neuvonantajan kanssa.
Luottaa perintöön osana eläkesuunnitelmaasi. Vuoden 2003 AARP-tutkimus osoitti, että vain 15 prosenttia vauvakasvajista odotti perimää lainkaan.