Sisällysluettelo:
Kun aviomieheni ja muutimme New Jerseyyn, olin kiire saada auto- ja asunnonomistajavakuutuksia ostettuina ja hiuksistani. Inhoan vakuuttamisen käsittelemistä enemmän kuin missään muussa henkilökohtaisessa taloudessani. Varsinkin autoihin. Ei vain se, että ostaminen kattavuudesta voi olla hämmentävää - monien valintavalintojen ja monien yritysten vertailun vuoksi -, mutta en vain ole autohenkilö. Minulle kaikki autoni käsitteleminen on vaivaa.
Joten kun kiinteistönvälittäjäni, joka on myös pitkäaikainen ystävä, suositteli soittamaan häntä vakuuttajalle - Liberty Mutual -, olin nopeasti heittänyt vertailuostokset tuuliin. Ajattelin, kun muutin uuteen kotiini ja laatikot purettiin, löysin jonkin aikaa varmistaakseni, että saan parhaan palvelun ja parhaan hinnan vakuutusdollareilleni.
Politiikkojen saaminen oli tarpeeksi helppoa. Kustannukset olivat kohtuulliset - vain hiukan korkeammat kuin mitä maksin vakuutuksesta ennen muuttoaan. Lähetin ennakkomaksutarkistuksen kattavuudesta ja jatkoin elämääni.
Kunnes ensimmäinen lasku tuli.
Sen sijaan, että maksisin vuoden kattavuudesta, valitsin maksaa kuukausittaiset erät. Tällä tavalla maksamisen helpottamiseksi suurin osa vakuutusyhtiöistä veloittaa 1–4 dollaria jokaisesta kuukausimaksusta. Maksoin 3 dollaria erää vanhan vakuutusyhtiöni kanssa ja odotin vastaavaa maksua Liberty Mutualilta.
Kuukausierien mukavuuspalkkion sijasta yritys lisäsi maksamattomaan saldoon rahoitusmaksun - 1, 25 prosenttia kuukaudessa tai 15 prosenttia vuodessa.
En voinut uskoa silmiini. En edes pidä saldoa luottokorteistani - minun pitäisi nyt maksaa korkoa vakuutukselle?
Ei onnistu.
Mikä on laillista
Joten tutkimus aloitettiin. On käynyt ilmi, että New Jersey ei ole ainoa osavaltio, jossa vakuutuksenantajat voivat määrätä rahoitusmaksuja vakuutusmaksuihin. Arkansas, Delaware, Florida, Georgia ja Louisiana myös sallivat harjoituksen - ja niitä voi olla enemmän. En soittanut kaikkien 50 valtion vakuutusasioista vastaaville komissaareille, eikä tarkistamista varten ole käytettävissä koko toimialaa koskevaa luetteloa.
New Jerseyn pankki- ja vakuutusministeriön tiedottaja kertoi, että New Jerseyn laissa ei ole säännöksiä, jotka sallivat tai hylkäävät nämä maksut. Mutta Liberty Mutual on ainoa osavaltiossa toimiva yritys, joka veloittaa tällä tavalla. Floridassa on erityinen laki, joka kuuluu seuraavasti: "Vakuutusasiamies tai -toimisto voi periä koron, joka saa olla enintään 18 prosenttia yksinkertainen korko vuodessa maksamattomasta saldosta." Floridan vakuutuskomissaarin toimisto ei ollut varma, mitkä yritykset perivät rahoituskuluja.
Miksi he tekevät sen?
Vaikuttaa selvältä, että yritykset ansaitsevat enemmän rahaa rahoitusmaksuilla kuin kiinteillä maksuilla. Mutta rahoitusmaksut eivät ole kovin kuluttajaystävällisiä, joten miksi yritykset vaarassa menettää minun kaltaisiani asiakkaita?
Soitin Liberty Mutualille, joka sijaitsee Bostonissa. Noin viikon ajan tutkittuasi asiaa, tiedottaja John Cusolito sanoi, että yritys käyttää rahoitusmaksua "palvelukustannusten kattamiseen" valtiossa - kuten maksuton numero, 24 tunnin korvausapu ja paikallinen läsnäolo osavaltiossa 11 toimistolla. Hänen mukaansa New Jerseyn vakuutusyhtiöille on lisäkustannuksia äskettäin hyväksytystä lakiehdotuksesta, joka vaatii vakuutuksenantajia henkilöstölle "puhelinkeskuksesta" vastaamaan kuluttajien kysymyksiin.
Tarjoaako Liberty Mutual näitä palveluja valtioissa, joissa ei ole rahoitusmaksuja? Kysyin. Kyllä, Cusolito sanoi.
Joten en ole varma, että ostan "liiketoiminnan kustannukset" -argumentin. Muut yritykset tarjoavat samoja tai samankaltaisia palveluita tässä tilassa, eivätkä ne käytä rahoituskustannuksia.
Kaikille Liberty Mutual -asiakkaille ei kohdisteta rahoitusmaksua, Cusolito kertoi minulle. Maksut ovat erilaiset riippuen siitä, mistä kuluttaja ostaa vakuutuksen. Jos olisin mennyt edustajan sijasta suoraan yrityksen luokse, minulta olisi veloitettu kiinteä 3 dollarin maksu tapahtumaa kohden rahoituskulujen sijasta.
Cusolito kertoi minulle myös: "Kilpailu on erittäin kovaa henkilöautomarkkinoilla. New Jerseyssä on 95 prosentin säilytysaste ja kilpailukykyiset hinnat."
Annan hänelle sen.
Soitin noin tarjouksia itselleni. Liberty Mutual oli ylivoimaisesti halvin, Chevy Venturelleni ja mieheni Chevy Cavalierille maksettavan palkkion kokonaismäärä oli 1.732 dollaria ilman rahoituskustannuksia. Esimerkiksi Allstate sanoi, että veloittaa minulta noin 2 600 dollaria vuodessa samasta kattavuudesta. Matkustajat ilmoittivat 1 980 dollaria ja State Farm ilmoittivat 2 416 dollaria. Kaikki tarjoukset olivat kattavia: 250 000 dollaria / 500 000 dollaria / 100 000 dollaria vastuuta ja vakuuttamattomia autoilijoita sekä törmäys. (Tämä tarkoittaa enintään 250 000 dollarin vahingonkorvausvastuuta yhdestä onnettomuudessa loukkaantuneesta henkilöstä, enintään 500 000 dollarin ruumiinvamman korvausta kaikista tapaturmista yhdessä onnettomuudessa ja enintään 100 000 dollarin omaisuusvahinkovastuuta yhdessä onnettomuudessa.
Vaikka nämä muut yritykset saavat käyttää rahoituskuluja, he eivät tee sitä - ainakaan ei New Jerseyssä. Miksi ei?
"Emme vain halua tehdä liiketoimintaa tällä tavalla", sanoo State Farmin tiedottaja Anna Campagne yhtiön pääkonttorista Bloomingtonissa, Illinoisissa. "Haluamme säilyttää asiakkaamme." Muiden yritysten edustajat antoivat minulle samanlaisia vastauksia.
Lue hieno painatus. Varmista, että ymmärrät kuinka vakuutusyhtiösi aikoo kerätä vakuutusmaksusi. Jos se ei ole selvää, kysy edustajalta. Hänen pitäisi pystyä selventämään politiikkaa, joten laskun saapuessa ei ole yllätyksiä.
Soita valtion vakuutusasiamiehellesi. Toimisto tekee valituksia ja tarjoaa tietoja vakuutusliiketoiminnan harjoittamisesta omassa valtiossasi. Käy kansallisen vakuutuskomissaariyhdistyksen verkkosivustolla linkkejä paikallisen komission jäsenen toimistoon ja puhelinnumeroita varten.
Osta ympäri. Jos vakuutusyhtiösi antaa sinulle uutisia, joihin et ole tyytyväinen, voit lähteä. Siellä on kymmeniä vaihtoehtoja, ja pienellä tutkimuksella löydät sinulle sopivan politiikan.
Kansallinen vakuutustoimikuntien liitto
En ole soittanut puheluita, mutta toistaiseksi olen jumissa.
Jäänkö yrityksen kanssa, jonka käytäntöihin en ole tyytyväinen - yksinkertaisesti siksi, että se säästää rahaa? No kyllä. Ehdottomasti kyllä. Ainakin toistaiseksi. Jopa rahoitusmaksun kanssa Liberty Mutual on silti halvempi - kuin sen kilpailijat. Ja niin paljon kuin haluaisin tehdä liiketoimintaa toisen yrityksen kanssa, se laskee silti dollaria ja senttiä.
Tietysti on yksi varma tapa taata rahoituskulut: Maksa vakuutusmaksut kokonaisuudessaan, mitä aion tehdä. Jos tämä on kiellettyä, paras vakuutuksesi pahimmista tällaisista maksuista on vakuutusten huolellinen tutkiminen.
Ja halu ostaa niitä joltakin toiselta.
