Sisällysluettelo:
Isänmaallisuus on ollut nousussa viime vuosina. Jos tunteesi maasta ovat vahvistuneet, kun olemme yhdistyneet terrorismin ja sodan seurauksena, kannattaa ehkä harkita Patriot-joukkovelkakirjalainojen ostamista USA: n armeijan voimien tai kotona tapahtuvan jälleenrakennuksen rahoittamiseksi. Liittohallitus ottaa, kuten aina, mielellään rahanne. Patriot-joukkovelkakirjalainojen ostamisen päättämisen ei pitäisi kuitenkaan olla erilaista kuin tavallisten EE-joukkovelkakirjalainojen ostamisen, koska ne ovat sama sijoitus.
Patriot-joukkovelkakirjojen perusteet
Patriot-joukkovelkakirjalainat ovat vain sarja EE-joukkovelkakirjalainoja, joilla on uusi nimi. Patriot-joukkovelkakirjalainan legenda merkittiin EE-sarjan joukkovelkakirjalainoihin 11. joulukuuta 2001 alkaen ja jatkuu toistaiseksi. Patriot-joukkovelkakirjoihin sijoitettua rahaa ei käytetä erityisesti "terrorismin vastaisen sodan" maksamiseen. Kuten kaikkien valtion arvopapereiden myynnistä saadut tulot, Patriot-joukkovelkakirjalainoihin sijoitetut varat talletetaan yleiseen rahastoon ja käytetään lain mukaan - mikä rahoittaa kaikkea mitä liittohallitus vaatii rahaa.
Aivan kuten sarja EE-joukkovelkakirjalainat, Patriot-joukkovelkakirjat ansaitsevat 90 prosenttia markkinoiden tuottoista viiden vuoden valtion arvopapereilla. Joukkovelkakirjojen arvo kasvaa kuukausittain, ja korkoa korotetaan puolivuosittain. Voit lainata joukkovelkakirjalainan kuuden kuukauden kuluttua, mutta joukkovelkakirjalainoihin, jotka on kerätty ennen viiden vuoden ikää, sovelletaan kolmen kuukauden korkoa. Nimellisarvo vaihtelee 50–10 000 dollaria, ja ostokustannukset ovat puolet nimellisarvosta. (Toisin sanoen maksat 25 dollaria 50 dollarin Patriot-joukkovelkakirjasta.) Voit ostaa joukkovelkakirjalainoja käytännöllisesti katsoen mistä tahansa rahoituslaitoksesta tai verkossa Savingsbonds.gov-sivuston kautta.
Savingsbonds.gov
Ovatko ne sinulle sopivia?
Kun päätät säästölainan ostamisesta vai ei, ota huomioon myös I-joukkovelkakirjalainat tai Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), jotka molemmat on suunniteltu pysymään inflaation tahdissa. Se saavutetaan indeksoimalla korkomaksut kuluttajahintaindeksillä, joka on inflaatioasteen proxy. Nämä joukkovelkakirjat myydään nimellisarvoon (joten toisin kuin Patriot Bond, maksat 100 dollaria 100 dollarin I-joukkovelkakirjalainalta). Joukkovelkakirjalainojen indeksointi inflaatioon tarkoittaa, että saat korkoina riittävästi varmistaaksesi, että kun saat 100 dollaria takaisin joukkovelkakirjalainan maturiteetilla, sillä on sama ostovoima kuin sillä, kun sijoitit siihen.
Kaikki Yhdysvaltain säästölainat on vapautettu valtion ja paikallisista tuloveroista. Et ole velkaa liittovaltion tuloveroa korosta ennen kuin lunastat joukkovelkakirjalainan (tai kun joukkovelkakirjalaina saavuttaa 30 vuoden maturiteettinsa). VINKKien avulla olet kuitenkin velkaa liittovaltion tuloveron sekä korkomaksuista että inflaation mukautetusta määrästä.
Mutta on olemassa tapa välttää myös liittovaltion veroja: Jos käytät joukkovelkakirjalainoja korkeakoulujen kulujen maksamiseen sinulle, puolisollesi tai lapsellesi, korko on vapaa liittovaltion veroista.
Tämän verohelpotuksen saamiseksi joukkovelkakirjalainat on kuitenkin ostettava vanhemman nimessä (olettaen että vanhempi on vähintään 24-vuotias), ei lapsen. Ja tulorajoituksia on: Jotta saat täydellisen poissulkemisen, mukautetun brutotulosi on oltava alle 86 400 dollaria vuonna 2002 avioparille. Sinun on jätettävä veroilmoitukseen lomake 8815 (poissulkeminen sarjan EE ja I vuoden 1989 jälkeen liikkeeseen lasketuista Yhdysvaltojen säästölainoista), jotta voit vaatia arvonalennusta.
Mutta koska joukkovelkakirjojen maturiteetti on niin pitkä, säästölainojen ei pitäisi muodostaa suurta osaa yliopiston säästörahastosta. Vaikka valitsetkin inflaatiosuojattuja arvopapereita, ne eivät pysy ajan tasalla nousevien korkeakoulujen kustannusten kanssa, jotka usein ylittävät inflaation. Ajan myötä osakkeet ja joukkovelkakirjat ylittävät huomattavasti nämä sijoitukset.
